科普 | 守住钱袋子 护好幸福家——防范非法金融知识宣传

6月是全国防范非法集资宣传月，今年的主题是“守住钱袋子 护好幸福家”。

近年来，非法金融活动形式日益多样化，手段不断翻新，不法分子利用高额回报、快速获利等噱头，吸引公众参与非法集资、网络诈骗、金融传销等活动，严重损害了人民群众的财产安全。

今天跟着小编一起来学习防范非法集资相关知识点，让我们一起守住钱袋子、共建美好生活吧~

什么是非法金融活动？

未经金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，实质从事货币、支付、吸收存款、放贷、保险、证券、基金、期货、外汇等各类金融业务活动的行为。

非法金融活动的常见形式

1.非法集资

不法分子往往伪造资质，假冒政府支持项目或知名企业背景以投资项目为幌子，通过“高额回报”“保本保收益”等虚假承诺为诱饵，诱导公众将资金投入非法集资活动，这些项目通常缺乏真实的经营内容，在快速募集资金后突然跑路，导致投资者血本无归。典型案例包括伪装成“养老项目”的投资骗局、“消费返利”的高额奖励计划等。

2.网络金融诈骗

不法分子通过伪造金融网站、假冒银行工作人员、实施虚假贷款等方式骗取群众资金。此外，利用社交媒体和即时通讯工具传播虚假信息、编造骗局也成为常见形式。例如，“冒充客服”退费、“虚假中奖”等骗局在近年来屡见不鲜。

3.金融传销

金融传销的本质是通过“拉人头”发展下线来维持资金运转。不法分子以虚假的理财产品或金融投资计划为包装，诱骗参与者缴纳费用加入并发展更多下线，形成资金链条。这种模式通常以“快速致富”吸引人，但其资金来源单一，一旦下线人数不足，资金链便会崩溃。

4.非法外汇交易与虚拟货币骗局

一些不法机构未经许可开展外汇保证金交易或虚拟货币买卖，吸引投资者参与“高杠杆交易”。这些平台多存在操作不透明、资金无法追回等问题，投资者稍有不慎便可能遭受惨重损失。此外，虚拟货币骗局往往伴随着区块链概念炒作，实质上是空壳项目。

非法集资的常见手段有哪些？

1.承诺高额回报

不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。

2.编造虚假项目

不法分子大多数通过注册合法的公司或企业，打着响应国家政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑大众，承诺稳定高额回报，欺骗大众投资。

3.以虚假宣传造势

不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。一旦被查，便以不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。

4.不法分子往往利用亲朋好友关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身控制下，为了完成自己的业绩，不惜利用亲情关系拉拢亲朋好友加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

非法金融活动的危害

对社会的危害

非法金融活动严重扰乱正常的经济、金融秩序，增加社会不稳定因素，甚至导致金融资源的错配，阻碍经济的正常发展。

对个人的危害

参与者承受经济损失，严重者甚至倾家荡产、血本无归。此外，部分非法金融活动参与者可能因不知情而触犯法律，承担相应的法律责任。

防范非法金融活动的建议

1、提高警惕，理性投资

对承诺高额回报、无风险收益的投资项目要保持高度警惕，切勿被短期利益冲昏头脑。

2、核实资质，选择正规机构

在参与投资前，可通过银行、证券公司等正规渠道核实机构资质，切勿轻信来源不明的投资建议。

同时，可通过登录金融产品查询平台网站（https：//www.jrcpcx.cn）、微信小程序以及手机APP搜索“金融产品查询平台”进行金融产品信息查询，有效识别非法金融产品。

3、审慎对待网络金融活动

避免在不明来源的链接或应用程序中填写个人信息，确保资金交易安全。

4、了解相关法律法规

关注政府部门发布的风险提示和法律法规，增强对非法金融活动的辨识能力。

请广大群众增强自我保护意识，警惕高额回报“诱饵”，远离非法金融活动。让我们共同防范打击非法金融活动，维护良好金融秩序，守护好人民群众的“钱袋子”。